إدارة قواعد الاحتيال - Clari5 و HPS
إعداد وتكوين وصيانة قواعد وسيناريوهات ونماذج الكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي على Clari5 و HPS PowerCARD / HPS Secure.
إدارة دورة حياة تغيير القواعد من البداية إلى النهاية: جمع المتطلبات، التطوير، اختبار قبول المستخدم (UAT) في بيئة المحاكاة، النشر، ومراجعة ما بعد التنفيذ.
إدارة ضوابط التفويض، وفحوصات معدل المعاملات، وضوابط البطاقات، وقواعد 3D Secure، والقواعد عبر القنوات للبطاقات، والخدمات المصرفية الرقمية، والهاتف المحمول، والتحويلات، وMFK، والنظام المصرفي الأساسي، والقنوات الرقمية، وأجهزة الصراف الآلي/نقاط البيع.
ضمان التوثيق المناسب، والتحكم في الإصدارات، وسجل التدقيق لجميع تغييرات القواعد.
مراجعة أداء القواعد وتحليل الفجوات
إجراء مراجعات دورية لفعالية القواعد: معدل الإصابة، نسبة التنبيهات إلى الاحتيال، معدل الإيجابيات الكاذبة، معدل الكشف عن الاحتيال، والوفورات وتجنب الخسائر.
تطبيق اختبارات البطل/المنافس (Champion / Challenger) وضبط القواعد لتقليل الإيجابيات الكاذبة دون المساس بمستوى الكشف.
إجراء تحليل الفجوات في مواجهة أنماط الاحتيال الناشئة: الاحتيال الرقمي، احتيال المدفوعات المعتمدة (APP)، الهندسة الاجتماعية، التصيد الاحتيالي، الاستيلاء على الحسابات، معاملات البطاقات دون حضورها (CNP)، نسخ البطاقات، احتيال الطرف الأول، الاحتيال الداخلي، واحتيال طلبات العملاء.
مقارنة ضوابط الاحتيال في البنك بالمعايير القطاعية، وتعاميم مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، ومعلومات البنوك المنافسة. والتوصية بسيناريوهات جديدة.
تقارير المعلومات الإدارية (MIS) والتحليلات والرؤى
تقارير المعلومات الإدارية اليومية والأسبوعية والشهرية للاحتيال: خسائر الاحتيال، المحاولات المنعزلة، اتجاهات الاحتيال حسب القناة، ولوحة قيادة أداء القواعد.
إنشاء لوحات قيادة تنفيذية للإدارة العليا ولجنة المخاطر ومجلس الإدارة.
قيادة تحليل السبب الجذر وتحليل الروابط في حالات الاحتيال عالية القيمة/عالية الأثر.
العمل مع فريق علم البيانات لتطوير والتحقق من صحة النماذج الإحصائية وتنبيهات التعلم الآلي ضمن نظام Clari5.
التقارير التنظيمية وتقارير البنك المركزي
الحفاظ على سجل حوادث الاحتيال وفقًا لمتطلبات كتاب قواعد مصرف الإمارات المركزي لتسجيل تاريخ ووصف وتفاصيل حوادث الاحتيال وإتاحته لمفتشي المصرف المركزي.
إدارة جميع تقارير الاحتيال الخاصة بمصرف الإمارات المركزي: تقارير حوادث الاحتيال، تقارير نظام حماية المستهلك، وتقارير الحوادث الأمنية للمصرف المركزي.
ضمان تقديم تقارير دقيقة وممتثلة وفي الوقت المناسب إلى مصرف الإمارات المركزي، وحدة المعلومات المالية في الإمارات، ومنتدى الحوكمة الداخلي.
التنسيق مع إدارات الامتثال والشؤون القانونية والعمليات أثناء عمليات التفتيش والتدقيق التنظيمي.
القيادة والحوكمة
الملف الشخصي للمرشح المطلوب
درجة البكالوريوس في علوم الحاسوب، الإحصاء، الرياضيات، المالية أو مجال ذي صلة. تفضل درجة الماجستير.
خبرة إجمالية تتراوح بين 2 إلى 5 سنوات في مخاطر الاحتيال المصرفي، مع سنة واحدة على الأقل في قيادة تحليلات الاحتيال.
خبرة عملية في Clari5 EFM و HPS PowerCARD - كتابة القواعد، المحاكاة، والنشر.
خبرة قوية في مدفوعات البطاقات، واحتيال الخدمات المصرفية الرقمية، وأنظمة التفويض.
خبرة في العمل المصرفي في دولة الإمارات / دول مجلس التعاون الخليجي وتقارير مصرف الإمارات المركزي التنظيمية.
المهارات التقنية
المنصات: Clari5, HPS PowerCARD, T24, Threat Matrix و FinOne
التحليلات: SQL المتقدم، Python / R / SAS، PySpark
التصور البياني: Power BI, Tableau, Excel المتقدم
أنواع الاحتيال: معاملات البطاقات بحضورها / دون حضورها، الاستيلاء على الحسابات (ATO)، احتيال المدفوعات المعتمدة (APP)، التصيد الاحتيالي، حسابات التمويه، احتيال التحويلات، احتيال مدفوعات التجميع، احتيال الطلبات
المعرفة التنظيمية
الشهادات المفضلة
الكفاءات الأساسية
عقلية تحليلية وقدرة قوية على حل المشكلات
الاهتمام بالتفاصيل الخاصة بالتقارير التنظيمية
إدارة أصحاب المصلحة والقدرة على توجيه التحديات للأعمال
القيادة وتطوير الفريق
المهارات
كشف الاحتيال
الامتثال التنظيمي
قيادة الفريق
Fraud Rules Management - Clari5 & HPS
Author, configure and maintain real-time fraud detection rules, scenarios and models on Clari5 and HPS PowerCARD / HPS Secure.
Manage end-to-end rule change lifecycle: requirement gathering, development, UAT in simulation environment, deployment and post-implementation review.
Manage authorization controls, velocity checks, card controls, 3D Secure rules, and cross-channel rules for Cards, Digital Banking, Mobile, Remittances, MFK, Core banking finance system, Digital Channels and ATM/POS.
Ensure proper documentation, version control and audit trail for all rule changes.
Rules Performance Review & Gap Analysis
Conduct periodic rule efficacy reviews: hit rate, alert-to-fraud ratio, false positive rate, fraud detection rate, savings and loss avoidance.
Implement Champion / Challenger testing and rule tuning to reduce false positives without compromising detection.
Perform gap analysis against emerging fraud typologies: Digital frauds, APP scams, Social Engineering, Phishing, Account Takeover, CNP, Card Skimming, First-Party Fraud, Internal Frauds and Consumer application fraud
Benchmark bank's fraud controls against industry, CBUAE circulars and peer intelligence. Recommend new scenarios.
MIS, Analytics & Insights
Daily, weekly, monthly Fraud MIS: fraud losses, attempts prevented, channel-wise fraud trends, rule performance dashboard.
Build executive dashboards for senior management, Risk Committee and Board.
Lead root cause analysis and link analysis on high-value / high-impact fraud cases.
Work with Data Science to develop and validate statistical models and ML alerts within Clari5.
Regulatory & Central Bank Reporting
Maintain the Fraud Incidents Register as per CBUAE Rulebook requirements to record date, description and details of fraud incidents and make it available for CBUAE Examiners.
Manage all CBUAE fraud reporting: Fraud Incident reporting, Consumer Protection Regulation reporting, Security Incident reporting to CBUAE.
Ensure timely, accurate and compliant reporting to CBUAE, UAE FIU and internal governance forums.
Liaise with Compliance, Legal and Operations during regulatory inspections and audits.
Leadership & Governance
Lead and mentor a team of Fraud Analysts and MIS Analysts.
Ensure adherence to internal Risk Appetite, Fraud Risk Policy and Model Risk Governance.
Desired Candidate Profile
Bachelor's Degree in Computer Science, Statistics, Mathematics, Finance or related field. Master's preferred.
2 to 5 years overall experience in Banking Fraud Risk, with minimum 1 year leading Fraud Analytics.
Hands-on expertise in Clari5 EFM and HPS PowerCARD - rule writing, simulation, deployment.
Strong experience in card payments, digital banking fraud and authorization systems.
Experience in UAE / GCC banking and CBUAE regulatory reporting.
Technical Skills
Platforms: Clari5, HPS PowerCARD, T24, Threat Matrix and FinOne
Analytics: Advanced SQL, Python / R / SAS, PySpark
Visualization: Power BI, Tableau, Excel Advanced
Fraud Types: Card Present / Not Present, ATO, APP, Phishing, Mule Accounts, Remittances Fraud, Acquiring Payment fraud, Application fraud
Regulatory Knowledge
CBUAE Retail Banking, Consumer Protection, Fraud & Security Incident Reporting
PCI-DSS, UAE NESA / UAE Information Assurance Standard
Preferred Certifications
Key Competencies
Strong analytical and problem-solving mindset
Attention to detail for regulatory reporting
Stakeholder management and ability to challenge business
Leadership and team development
Skills
Fraud Detection
Regulatory Compliance
Team Leadership